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拥抱数字化转型浪潮,重构长效竞争力——2020年银行业数字化建设重要结果

来源:leyu乐鱼体育官网   发布时间:2021-12-04 02:12nbsp;  点击量:

本文摘要:数字化转型推广规模的扩大,推动着我国金融情况和消费方式的厘革,也愈发突显出对银行业整体生长的引领与支撑作用。纵观各大银行近两年在金融科技领域的创新结果,可以预判在不久的未来融合了大数据、区块链、人工智能等前沿技术的金融产物必将层出不穷,数字化水平将成为行业内焦点竞争力的代名词。因此,银行业必须牢牢掌握住这一具有颠覆性的生长机缘,统筹计划,统筹决议,纵深探索并建设与转型时期相适应的治理机制,以数据分析整合和技术创新为驱动力,打造数字化银行生态系统,重构金融科技长效竞争力。

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数字化转型推广规模的扩大,推动着我国金融情况和消费方式的厘革,也愈发突显出对银行业整体生长的引领与支撑作用。纵观各大银行近两年在金融科技领域的创新结果,可以预判在不久的未来融合了大数据、区块链、人工智能等前沿技术的金融产物必将层出不穷,数字化水平将成为行业内焦点竞争力的代名词。因此,银行业必须牢牢掌握住这一具有颠覆性的生长机缘,统筹计划,统筹决议,纵深探索并建设与转型时期相适应的治理机制,以数据分析整合和技术创新为驱动力,打造数字化银行生态系统,重构金融科技长效竞争力。

为了加速数字金融生长的程序,更好地满足数字时代客户个性化的需求,在疫情常态下有效支持实体经济,国际金融组织以及各国努力出台各项羁系政策,为金融科技创新缔造越发有利的政策情况。随着国家对金融科技顶层计划的逐步明确,各地域对于生长金融科技工业的努力性越发突出,陆续出台相关扶持政策。

8月3日,中国人民银行召开2020年下半年事情电视集会,表现下半年将继续做好金融治理和金融服务事情,加速完善金融科技羁系框架,努力稳妥推进法定数字钱币研发。8月6日消息,深圳团结央行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局等制定了《深圳市贯彻落实〈关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见〉行动方案》,该方案共50条行动措施85项细分任务,将驻足深圳实际,联合先行示范区建设金融重点事情,助推深圳打造全球金融科技中心。

8月14日,商务部印发《全面深化服务商业创新生长试点总体方案》。《方案》提出,在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地域开展数字人民币试点。

人民银行制订政策保障措施,先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进,后续视情况扩大到其他地域。8月14日,中国人民银行杭州中心支行公布了《杭州金融科技创新羁系试点应用公示(2020年第一批)》,对公示的5个应用项目向社会公然征求意见。在技术上,该5项应用有4项涉及大数据技术,4项涉及人工智能或机械学习,2项涉及区块链技术。5项应用中,2项应用类型是金融服务;3项应用类型为科技产物。

8月14日,苏州金融科技创新羁系试点首批创新应用公示亮相,5个创新应用拟纳入,包罗4项科技产物和1项金融服务,苏州农商银行等15家机构入围。8月18日消息,现在深圳、苏州等试点区域金融机构的数字人民币应用场景的设定,主要集中在零售、交通卡充值、餐饮等小规模场景关闭试点,后续或将应用场景延伸到医疗、教育、电子商务服务、旅游、文化消费等更多场景。8月22日消息,海南省副省长表现,海南将努力争取法定数字钱币试点在海南自由商业港跨境商业、跨境投融资和穿透式羁系中的应用。海南正试点扩大可跨境转出的信贷资产规模和到场机构规模,境内信贷资产对外转让业务正开始实施。

8月24日,人民银行广州分行对首批5个创新应用举行公示。首批创新应用围绕金融科技、普惠金融、跨境商业结算等领域的痛点难点问题展开,体现了金融科技兼容并包、融合赋能的特点。8月24日,央行成都分行官网公示2020年第一批成都市金融科技创新羁系试点应用,6个创新应用拟纳入,包罗3项科技产物和3项金融服务,中国民生银行成都分行、新网银行、成都银行等11家机构入围。8月26日,深圳市前海治理局正式公布《中国(广东)自由商业试验区深圳前海蛇口片区关于促进数字商业快速生长的若干意见》,这是海内首个以“数字商业双循环”建设为焦点的政策文件。

前海拟力争通过3-5年的生长,实现片区内国际商业工业数字化转型升级。8月31日,央行公布《到场国际基准利率革新和健全中国基准利率体系》白皮书。下一阶段,中国银行间基准利率体系建设的重点在于推动各种基准利率的广泛运用,将DR打造为中国钱币政策调控和金融市场订价的关键性参考指标。9月7日消息,北京市公布《北京市促进数字经济创新生长行动纲要(2020-2022年)》,提出要体系化构建数字经济生长体制机制,聚焦“基础设施建设、数字工业化、工业数字化、数字化治理、数据价值化和数字商业生长”六大偏向。

9月7日,北京市金融羁系局局长霍学文表现,将会同央行营管部增强推进北京第三批金融科技羁系沙盒项目。第一批羁系沙盒项目完全是持牌金融机构。

第二批项目由持牌机构和高科技企业等牵头,第三批羁系沙盒项目将进一步扩大试点规模。而此前两批共17个项目均已入盒。9月3日,国务院公布批复,原则同意《深化北京市新一轮服务业扩大开放综合试点建设国家服务业扩大开放综合示范区事情方案》。

方案包罗在北京设立国家金融科技风险监控中心。9月9日,上海网信就上海市地方尺度《区块链技术宁静通用规范(征求意见稿)》向社会公然征求意见。《规范》表现,我国已明确要求把区块链作为焦点技术和自主创新的重要突破口,加速推动区块链技术和工业创新生长。9月14日消息,银保监会大型银行部有关卖力人表现,银保监会一直关注我国大行和国际大行在谋划效率方面的比力。

我国四大行与美国、欧洲、日本等13家全球系统性重要银行举行比力后发现,近年来,四大行的竞争力显着增强,与蓬勃国家银行的差距显着缩小。下一步我国大型银行的转型偏向主要是数字化。

9月16日,广州市金融监视治理局在官网公布《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的行动方案》,《行动方案》提出,努力推动广州期货生意业务所在穗落户政策兑现落实加速推动设立粤港澳大湾区国际商业银行、建设粤港澳大湾区绿色金融互助平台等。《行动方案》同时明确了66条措施的责任单元。

9月17日,国家生长革新委、国家互联网信息办公室、工业和信息化部相关卖力人表现,围绕加速数字中国建设、生长数字经济释放了麋集利好,包罗谋划“十四五”期间的信息化生长事情,加速体例“十四五”数宝经济计划,完善数字基础设施建设,深入实施工业互联网创新生长工程等。9月19日,《北京加速推进国家级金科新区建设三年行动计划(2020-2022年)》在中关村论坛金融科技平行论坛上正式公布。

凭据《行动计划》,“金科新区”力争用三年时间,引领北京成为全球金融科技研发和应用场景新高地、工业生长增长极、制度尺度策源地、顶尖创新人才首选地和金融科技羁系体系引领者。《行动计划》提出全力推动焦点关键技术研发。9月21日消息,北京市人民政府副市长杨晋柏表现,下一步,在突出数字经济特征方面,北京将主要从以下几个方面抓好落实。

一是剖析落实北京自由商业试验区在数字经济领域的革新试点任务。二是落实好促进数字经济生长政策文件。

三是进一步加大政策倾斜和资金支持力度。9月24日,在第九届中国支付清算论坛上,央行副行长范一飞表现,现在数字人民币已取得阶段性结果,正在举行内部的关闭测试。此外,下一步央行要增强宏观审慎治理,建设商业银行互联网团结贷款专项统计制度,将切合条件的互联网企业纳入金融控股公司羁系。9月25日,中国人民银行科技司司长李伟在首届外滩大会“开放金融与未来”分论坛上表现,商业银行还是要秉持最小够用、用而不存的原则,发挥数据要素的倍增作用,稳健地生长开放银行,使用开放银行生长数字化转型。

9月28日,中国人民银行数字钱币研究所与上海市长宁区人民政府在市政府签署战略互助协议,凭据协议,双方将集聚技术、人才、场景和服务优势,建立上海金融科技公司,逐步实现商业金融区块链平台和技术研发中心落地。10月9日,深圳市罗湖区政府、央行深圳市中心支行、深圳市政务服务数据治理局、工商银行深圳市分行、深圳市分行、中国银行深圳市分行、建设银行深圳市分行互助,派发千万元数字钱币红包。10月10日,国家金融科技认证中心落地重庆。后续中国人民银行将增强与重庆在数字钱币试点、中新金融互助、金融科技尺度化服务等方面互助,助力重庆建设内陆国际金融中心。

10月20日,人民银行公布《金融科技生长指标》,该指标体系由机构指标、行业指标和区域指标3大指标组成,以中国人民银行公布的《金融科技生长计划(2019-2021年)》为指导,旨在形成一套可在我国以致全球规模内推广的科学、全面、可量化的金融科技生长评价尺度,规范金融科技的数据统计与结果磨练,对于优化金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服提质增效、增强金融风险技防能力、夯实金融科技基础支撑等事情具有参考作用,也将为我国金融科技计划与政策制定提供重要基础。2)国际金融科技政策瞭望8月6日消息,印度储蓄银行(RBI)宣布将建设创新中心,为金融领域创新提供越发有利的政策情况,加速普惠、高效金融服务的推进,推动跨领域跨国的金融创新羁系生长。12日,RBI推出羁系沙盒计划,将数字支付、数据分析等领域都纳入考量规模内。8月14日消息,瑞士金融市场咨询局批准某私人银行推出5种加密资产生意业务。

包罗比特币(BTC)、以太币、XRP、比特币现金、莱特币。不久还将向生意业务者提供其他基于ERC-20的数字资产的生意业务。

8月20日消息,欧盟委员会公布加密钱币立法优先事项,将于秋季明确加密钱币界说。8月24日消息,卡塔尔中央银行(QCB)已制定国家金融科技战略,希望明年成为区块链最大支出国,且正思量刊行中央银行数字钱币(CBDC)。

8月25日消息,韩国在国务集会上确认了对16项税法的修正案。修正案中提到,韩国加密钱币征税方案将于2021年10月1日起实行。8月31日消息,越南国家银行近期对《第23号通知中的部门条款修改增补通知(草案)》征求意见,《意见》提出,促进远程开户,实现数字化银行目的。8月31日消息,马来西亚证券委员会与印度尼西亚金融羁系部门签署金融科技互助协议。

协议称,双方将扩大地域间金融科技互助。9月4日消息,巴西中央银行(BCB)建立了央行数字钱币刊行研究小组。9月11日消息,欧洲央行行长拉加德称,欧洲央行迁就是否刊行欧元区数字钱币做出决议。

9月16日消息,巴哈马中央银行计划于10月份正式在全国规模内推出国家数字钱币Sand Dollar。9月22日,埃及金监局批准非银行金融领域金融科技羁系草案。9月23日,欧盟委员会数字创新与区块链团队披露,将于2022年前启动泛欧洲区块链羁系沙箱。

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此外,委员会正在关注开发一个羁系框架,该框架将通过代币化和智能合约来支持资产数字化。9月24日,欧盟委员会正式通过了新数字金融一揽子计划,首次就加密资产提出新立法。

9月24日消息,德国财政部长答应将加速欧元区金融革新以羁系加密钱币资产。2、海内同业动态方面大数据、云盘算、人工智能等新兴技术正在颠覆银行传统的业务模式,各家银行将金融科技提升到了战略高度,连续探索金融科技在技术研究、服务渠道、场景落地、人才队伍建设等方面的实践,以推动银行业数字化转型,构建敏捷的业务能力,旨在这场数字化厘革中赢得先机。1)深化战略结构随着央行去年8月印发了《金融科技生长计划(2019-2021年)》,各家银行纷纷联合自身定位与生长制定与之契合的数字化生长战略,努力稳妥推进数字化转型。

经由一年的探索与实践,各行金融科技战略也越来越明晰。此前多家银行已纷纷明确并宣布了其金融科技战略结构。近期,部门银行在延续此前战略结构的基础上进一步明晰金融科技计划。数字化转型趋势下各家银行战略结构情况1、中国人民银行人民银行数字钱币研究所设立金融科技中心,建设法定数字钱币试验区和数字金融体系,依托人民银行商业金融区块链平台,形成商业金融区块链尺度体系,增强羁系创新。

数字钱币研究所将建立上海金融科技公司。2、建设银行以普惠金融、住房租赁和金融科技三大战略为焦点,在ABCDE(人工智能、区块链、云盘算、大数据、边缘盘算)等多个偏向做数字化转型。3、邮储银行制定新一轮大数据五年(2020-2024年)生长计划,深化大数据应用。4、招商银行坚持“轻型银行”战略偏向和“一体两翼”战略定位,赋能数字化转型。

5、交通银行正式建立金融科技子公司——交银金融科技有限公司。注册资本6亿元,主要业务偏向为以金融科技为手段,开展软件研发、技术咨询与创新、信息系统集成服务等。6、民生银行在贯彻金融科技战略(2019-2022年)三年计划的基础上,制定2020年科技金融“十件大事”,切实推进“科技金融的银行”战略落地。

7、汇丰银行于上海自贸区临港新片区建立汇丰金融科技服务公司,预计于2020年底前开业,初期将为汇丰团体全新的移动式财富计划服务“汇丰聆峰创投计划”在中国的先行先试提供科技创新和数字赋能,并逐步为团体内外更多持牌金融机构提供相关支持。8、中原银行建立金融科技子公司,内设科技(营销、投资、运营、风险、科技、ESG)等六大板块20个一级部门。同时,中原银行总行已建立“数字化转型向导小组”及“数字化转型事情推进办公室”,实现传统部门型组织架构向敏捷型组织架构的逐步过渡。

9、浦发银行董事会通过了《公司关于调整信息科技板块并投资设立金融科技子公司的议案》,同意信息科技板块调整方案,投资设立金融科技子公司。2)重塑服务渠道手机银行作为银行业数字化转型的桥头堡,是各家银行重点打造的综合化、线上化、开放化业务平台。上半年在疫情影响下,手机银行作为触客关键发挥了重要作用。

进入下半年。银行纷纷连续拓展手机银行服务维度,提升用户体验。7月以来约至少有11家银行升级了手机银行新版本。

以此为契机,大行落实渠道下沉战略,中小行补足客户体验短板,都在向着数字化转型目的迈进。数字化转型趋势下各家银行手机银行升级情况1、中国银行中国银行手机银行新版本针对差别客户群体需求,整合四大特色场景服务,在手机银行客户端首页全新设置跨境金融、教育发展、银发养老、运动健身四大专区,为客户提供更完善的综合金融服务体验。2、建设银行建设银行推出“建行惠懂你”APP2.0。

新版本以信贷融资为焦点,集成在线精准测额、预约开户、贷款管理、增值服务、融智赋能等多项功效于一体,形成了批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的普惠金融新模式,实现了“一站式”服务、一分钟”融资和“一价式”收费念此外,建设银行还推出了手机银行乡村专版,包罗“裕农通”服务点查询、“裕农快贷”、乡村政务、“民工惠”、资讯等。3、浦发银行浦发银行于7月更新迭代APP,新版本主要对理财、资产归集、账户查询等页面举行客户体验优化,同时举行了贷后服务大升级,使之做到随时申请、足不出户、自助管理,而且细化了生活场景服务,主推热门运动、特价正品、生活缴费等to C服务。4、邮储银行邮储银行推出了手机银行暮年版。

从使用功效、流程优化、页面结构等方面进一步优化手机银行大字版,全面提升中暮年客户使用体验。5、北京银行北京银行上线了新版本手机银行——“京彩生活”APP5.0。新版本新增了60余项功效与服务,对200余项存量业务举行流程重构,对2000多个操作界面举行体验优化,真正实现了以“智”变到“质”变的飞跃,也是该行有史以来手机银行迭代升级体量最大的一次。6、江苏银行江苏银行2020版手机银行APP实现手机号、微信号一键注册,降低且简化了用户的进入门槛。

新版本着力打造了全新的金融远程专属服务、人工远程视频服务以及流通的声纹识别入口。此外,通过与江苏移动团结推进5G富媒体消息服务,通过文字、语音、选项卡等富媒体方式向客户输出个性化的服务与咨询,提升手机银行与客户信息交互的高效性和便捷性。

7、民生银行民生银行则上线手机银行投资专版,启动财富治理革新计划3.0项目,聚焦财富业务作业尺度化、治理尺度化、销售尺度化能力提升。8、浙商银行浙商银行凭据中暮年客户、简约主义客户金融服务需求,推出更大字体、便捷操作、精简功效、特色服务的手机银行简约版,提升线)上服务能力。9、上海农商银行上海农商银行以视觉升级、结构优化、性能提升为关键词,推出了最新5.3.0版本手机银行,新版本手机银行优化了理产业品智能推荐、生活服务快捷直达等功效,助推该行务更进一步。

10、保定银行保定银行推出新一代移动银行客户端4.0,新版本更新了11项金融服务举措,包罗自助注册、综合账户治理、智能转账、跨行资金归集、存款理财、生活缴费、移动支付、多种生物识别手段、多维度宁静治理、多渠道消息推送、网点信息服务。而且推出24小时金融服务自动注册通道、跨行资金归集、多维度宁静治理以及网点查询舆图展示等新功效。11、广东农信银行为中暮年客户专门定制了关爱版手机银行。关爱版主要具备三大特点:页面简约——功效越发清晰、页面越发简练;流程简化——转账点款输入流程简化、便签式账户治理越发直观;服务便捷一—话费充值与网点预约入口直达、宁静锁兼顾宁静与便捷。

此外从各家银行半年报数据可以看出,在上半年疫情影响银行业务承压的情况下,小我私家手机银行客户数量较上年尾获得了一定的增长。中国银联克日宣布,云闪付APP用户数量已突破3亿;该APP融合了二维码、手机闪付、刷脸付等多种支付方式,提供集转账、零手续费还款、理财、信贷等一站式金融服务。数字化转型趋势下各家银行手机银行客户增长情况:小我私家手机银行客户较上年尾增幅中国银行:7.17%中信银行:6.49%建设银行:4.68%浦发银行:7.80%:7.10%兴业银行:7.27%邮储银行:7.31%光大银行:17.4%招商银行:13.16%浙商银行:23.21%平安银行:14.9%中原银行:9.64%在银行数字化转型的趋势下,手机银行作为最贴近用户的移动端渠道之,也将成为银行进一步掘客客户需求的前沿阵地。

3)助力场景落地金融场景的落地是银行数字化转型的焦点价值,近期各大银行以技术为纽带,将区块链、人工智能、大数据、云盘算等新技术应用到新业务模式和新产物服务中,更好地支撑银行数字化转型生长,为强化自身的数字化能力提供新动能。数字化转型趋势下各家银行场景落地情况中国银行加速推进跨境、教育、运动、银发场景生态建设,开展新技术的金融场景试点运用。建设银行推进新零售领域生态建设,从用户-客户治理、营销、产物、服务多维度对用户谋划提供支持:1.重庆市分行金融科技推出西部首家5G+智能银行;2.运用互联网、大数据等新技术,联手陕西扶贫办打造智慧扶贫平台。1.智能投顾中心乐成投产,通过金融量化模型和AI智能算法构建起大类资产智能设置计谋及基金产物数字化评价体系;2.开放银行移动端支付SDK系统顺利投产,实现了“刷脸支付”、“K令支付”、“积分支付”等大额支付能力输出;3.与壹链盟生态科技有限公司首次在农行“开放银行”乐成对接;4.打造“百城千店汽车节”运动,生长“家装分期”服务。

邮储银行不停富厚创新邮储食堂场景,上线“邮储康健”板块,推出“星S会”直播平台,推广“信用卡免息分期专区”、“U小店”等特色专区,连续拓展专属特色化场景。微众银行区块链团队宣布围绕隐私掩护焦点业务场景,开源WeDPR隐私掩护解决方案中的系列焦点技术,快速满足金融、供应链等对数据宁静有严格要求的行业在数据验真、数据融合方面的业务需求。江苏银行1.与江苏移动互助打造银行业首个5G消息平台;2.融“金融+科技”于法院整体业务场景,围绕法院费款收缴便利化和破产清算案件治理智慧化推出“银法通”、“法e管”产物。

河北银行以电子银行平台化方式引入生活消费场景,加速推进智慧生活、智能缴费、智慧医院、智慧校园等互联网场景生长,构建便民服务平台,使移动支付工具更多惠及宽大群众和金融消费者。浦发银行在零售领域着力提升线业化、差异化、生态化服务能力:1.与蚂蚁团体将在数字银行、多方宁静盘算等多个领域互助;2.通过API方式将银行账户体系及支付体系与“融创文旅俱乐部毗连,配合打造“会员钱包”为俱乐部会员提供金融服务。中信银行团结阿里一达通公司创新推出海内跨境电商般商业全线上出口收汇系统,用产物创新助推外贸回稳。

民生银行连续富厚场景库,重点建设产物中心货架、智能营销平台、智能收单平台、移动金融平台、互联网团结贷款类产物,富厚二十多个新客谋划计谋场景,提升零售客群细分谋划能力。交通银行对接上海市政府“一网通办"重大利民工程,推出“交银e服务”系列便民产物;交银智慧金服平台面向物业、养老、宗教、法院等行业及党建治理,推出20余种创新产物。齐商银行1.网上银行、直销银行、手机银行等14个互联网业务系统及移动客户端实现IPv6会见服务;2.CBUS5.0智慧银行系统上线,涵盖新分代柜面服务平台、集中作业平台和移动展业平台三大平台建设。

兴业银行通过“金服云”平台,汇聚工商、税务、市场羁系、电力等多源数据指标,智能匹配融资需求与金融供应。浙商银行运用互联网、区块链等科技手段,以“同业资产池平台”为焦点载体,打造“浙商银行中小金融机构的综合性服务云平台”心,对接医疗康健、社区物业大型电商、学校等零售生活消费场景,助力新零售转型生长。光大银行对阳光供应链云平台举行了全新优化升级,升级后云平台涵盖了供应链金融、跨境金融、线上化保函、快速接入层四大功效模块。

银行业既要注重新技术的研发,也要注重新技术的应用和扩散,恒久来看,场景建设将是推动银行数字化转型的一个重要路径。


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